الرهون العقارية القابلة للتعديل - هل يجب أن تشعر بالقلق؟

يمكن أن تعرف على العديد من مالكي المنازل الذين يواجهون زيادات كبيرة في الدفع من هيكل الدفع الأصلي لهذه القرض. المدفوعات التي يمكن أن تكون في كثير من الأحيان بعيدة عن متناولهم ، قد تسأل ، "ما الخطأ الذي حدث؟" لتكون قادرًا على الحصول على مدفوعات متكلفة ، يمكن للمشترين على مستوى المصلحة اختيار رهن قابلاً للتعديل مع عدة سنوات ثابتة. لن يتيح هذا المعدل القابل للتعديل على المدى القصير الكثير من الوقت للمنزل لتقديره في السوق البطيء الحالي. يمكن أن يكون الاختيار الأكثر ذكاءً رهنًا قابلاً للتعديل مع فترة تتراوح بين خمس إلى 10 سنوات. ومع ذلك ، لا تكون جميع القروض القابلة للتعديل على مستوى المعدلات سيئة ، حيث يتمتع القرض القابل بالتعديل بمزايا واحدة كبيرة ، لسبب أنه عادةً ما يكون هيكل دفع فائدة فقط قد يوفر المشتري حوالي 100 دولار شهريًا لكل 100000 دولار تم اقتراض الإضافة يسمح بتقليل المدفوعات عن طريق دفع المدير.

ساعدت العديد من منتجات القروض القابلة للتعديل في مجال تأجيج معدلات التقدير المرتفعة لسوقنا. على الرغم من أنني متأكد من الماضي ، كان من الممكن أن يختار المستهلك المشترك شيئًا تم تضمينه مدة ثابتة موسعة من أجل دفع أعلى قليلاً. يمكنك الآن العثور على الرهون العقارية القابلة للتعديل مع فترة 10 سنوات مع تسعير تنافسي للغاية. عند البحث عن رهن عقاري ، سيتعين عليك تحليل البرامج والمدفوعات المختلفة ، ثم فكر في المدة التي تتوقع فيها الحفاظ على هذا المنزل. بمجرد تحليل هذه العوامل ، سيتعين عليك مطابقة تفضيلاتك وأهدافك على كلمة القرض.

أخيرًا ، يجب أن تفهم أنه إذا لم تقم ببيع أو إعادة تمويل قبل التعديل ، فإن دفعتك ستزداد بشكل كبير. ما هي المدفوعة بلا شك؟ يعتمد معدل الملاحظة أثناء التعديل على إضافة الهامش ، عادة ما بين 2.5 و 3.5 الذي يحدده المقرض مع عنصر آخر من المعدل الذي هو الفهرس. عادة ما يكون استخدام مؤشر LIBOR الذي يتغير يوميًا. ستزودك إضافة هذين المكونين معًا بتقريب ما سيكون عليه دفعتك بلا شك أثناء التعديل. إذا كان مبلغ هذه الدفعة سيكون مصدر قلق لك شخصياً ، فسيكون من الذكاء التفكير في الذهاب لمذكرة طويلة المدى. بالإضافة إلى ذلك ، سيتعين عليك إدراك أن العديد من القروض لديها عقوبة الدفع المسبق ، ونفقات عادة ، هذا هو نصف عام من الفائدة في حالة سداد القرض في وقت مبكر. عادةً ما تجد برنامجًا ليس له عقوبة الدفع المسبق في التجارة من أجل مصلحة أعلى قليلاً. تأكد من السؤال عن الخيارات التي يمكن العثور عليها وما هو الفرق في حساب التمويل ناقص عقوبة الدفع المسبق بلا شك.

في الختام ، إذا كنت تتسوق للتمويل ، فهناك العديد من العوامل التي تحتاج إلى مراعاتها عند اختيار نوع القرض الذي تستخدمه. سيتعين عليك تحليل موقفك بشكل دقيق وأهدافك ، وكذلك احتياجاتك لتمكينك من اتخاذ قرار مستنير في أي نوع من برنامج القروض المناسب لك شخصيًا. تذكر أن القروض القابلة للتعديل في حالة استخدامها بشكل صحيح قد يكون لها فوائد ضخمة للمقترض ، ولكن إذا تم استخدامها بشكل غير صحيح أو بدون احترام ، فهي قادرة على تعريض مستقبلك المالي للخطر. إذا اخترت قرضًا قابلاً للضبط ، تأكد من فهم الشروط ، وبالتالي تشعر بالراحة مع النظرية القائلة بأن المدفوعات ستعدل بشكل كبير في وقت ما.